Data science

แบรนด์ทางการเงินสามารถใช้ AI และข้อมูลเพื่อเสนอบริการที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นได้อย่างไร

ความก้าวหน้าทางคอมพิวเตอร์และการขยายข้อมูลทำให้ AI กลายเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวันอย่างกะทันหันและเป็นเครื่องมือที่ทรงคุณค่าสำหรับเกือบทุกอุตสาหกรรม การดูแลสุขภาพ การผลิต การคมนาคมขนส่ง การบังคับใช้กฎหมาย การป้องกันประเทศ และการศึกษา ล้วนยืนอยู่บนขอบเหวแห่งการปฏิวัติอันเนื่องมาจากวิวัฒนาการของ AI แต่บางทีอาจไม่มีสาขาใดที่เหมาะสมอย่างยิ่งที่จะรวมศักยภาพของ AI เป็นบริการทางการเงิน ปัจจุบัน ปัญญาประดิษฐ์ช่วยให้สถาบันต่างๆ สามารถประเมินข้อมูลที่มีอยู่ได้อย่างเต็มที่ด้วยอัลกอริธึมเชิงวิเคราะห์/คาดการณ์ที่ให้ข้อมูลเชิงลึกและโซลูชันสำหรับการป้องกันการฉ้อโกง ความปลอดภัยทางไซเบอร์ การสร้างลูกค้าเป้าหมาย และการดำเนินการด้านการลงทุนที่โดดเด่นที่สุด ที่ปรึกษาโรโบแบบอัตโนมัติมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารประมาณ 3 ล้านล้านดอลลาร์ และตัวเลขดังกล่าวคาดว่าจะแตะถึง $ ล้านล้านโดย 447. แต่บางทีช่องที่อุดมสมบูรณ์ที่สุดสำหรับการขยายตัวของ AI ก็คือการเงินส่วนบุคคล บริการทางการเงินส่วนบุคคลที่ขับเคลื่อนด้วย AI ยืนอยู่ที่จุดเชื่อมต่อของความคาดหวังของผู้บริโภคและความสามารถด้านเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่ จะจัดหาผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับความต้องการ คำแนะนำที่กำหนดเอง และบริการ 80/7 ให้กับลูกค้าแต่ละราย ขับเคลื่อนธุรกิจธนาคารที่ขยายตัวและการทำให้กลุ่มนักลงทุนเป็นประชาธิปไตย มาดูกันว่า Fintech ด้านนี้มีรูปร่างอย่างไร มีความหมายอย่างไร และจะนำไปปฏิบัติอย่างไร การกำหนดการปฏิวัติ AI fintech นับตั้งแต่ยุคของลูกคิดไม่มีโดเมนใดที่ต้องพึ่งพาตัวเลขที่กระทืบเหมือนอุตสาหกรรมการเงินอย่างมาก ตั้งแต่ตารางคณิตศาสตร์ประกันภัยไปจนถึงเส้นอุปสงค์ไปจนถึงอัตราส่วน P/E ข้อมูลเชิงประจักษ์ได้ขับเคลื่อนการลงทุนและหล่อหลอมเศรษฐกิจโลก แต่การขยายตัวของข้อมูลที่มีอยู่และวิธีการวิเคราะห์ข้อมูลในปัจจุบันทำให้การวิเคราะห์ข่าวกรองธุรกิจส่วนใหญ่ล้าสมัย แทนที่จะมองย้อนกลับไปที่ความพยายามของสถาบันในการพิจารณาว่าอะไรได้ผลในอดีต AI ให้โอกาสในการขยายชุดข้อมูลแบบทวีคูณ วิเคราะห์องค์ประกอบแต่ละอย่างไม่จำกัด และสร้างอัลกอริธึมที่สามารถตรวจสอบการดำเนินการทั้งหมดแบบโต้ตอบได้แบบเรียลไทม์ในขณะที่รันการทำนาย/ปฏิกิริยานับล้าน แบบจำลองเพื่อเป็นแนวทางในการเลือกตลาด ความก้าวหน้าเหล่านี้สัญญาว่าจะเพิ่มความปลอดภัย เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน และปรับปรุงการบริการลูกค้า นี่คือเหตุผลที่ 80% ของธนาคารต่างคาดหวังถึงความได้เปรียบด้าน AI ของ Fintech เป็นอย่างมาก แต่พวกเขาจะนำไปใช้งานได้อย่างไร? แอปพลิเคชันทางการเงิน AI ที่ผสมผสานเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่ไม่ใช่เรื่องใหม่สำหรับภาคการเงิน การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ เครือข่ายบัตรเครดิต รหัส SWIFT การซื้อขายดิจิทัล และตู้เอทีเอ็ม ล้วนมีความทันสมัยเมื่อนำมาใช้ ไม่นานมานี้ ผู้บริโภคเปลี่ยนไปใช้ธนาคารออนไลน์ และการบัญชีออนไลน์ได้พิสูจน์แล้วว่าเป็นหนึ่งในกลยุทธ์ที่สำคัญที่สุดในการทำให้การดำเนินธุรกิจขนาดเล็กง่ายขึ้น กระนั้น ไม่มีความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีครั้งก่อนๆ ใดที่มีศักยภาพที่จะจินตนาการใหม่ในด้านต่าง ๆ ของการธนาคารในฐานะปัญญาประดิษฐ์ ด้วยการควบคุมพลังของโปรเซสเซอร์และข้อมูล AI จะปรับปรุงกระบวนการที่ซ้ำซากจำเจ ทำให้งานเป็นอัตโนมัติ เตรียมพร้อมสำหรับความเป็นไปได้ที่ไม่สิ้นสุด และพร้อมที่จะจัดการกับความผันผวนในรูปแบบที่มากกว่าความเป็นไปได้ที่ตั้งโปรแกรมไว้ล่วงหน้า ในทางกลับกัน ชุดเครื่องมือเหล่านี้ช่วยอำนวยความสะดวกในการตรวจจับสิ่งผิดปกติ การคาดคะเนโอกาส และการบริการลูกค้าที่เหนือกว่าที่จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมในหลายๆ ด้าน: แอปพลิเคชันด้านความปลอดภัย: หนึ่งในจุดแข็งหลักของ AI คือการย่อยข้อมูลจำนวนมหาศาลเพื่อดูดซับความคาดหวังและรูปแบบการรูตเอาต์ที่มองข้ามไป นักวิเคราะห์ที่เป็นมนุษย์ ซึ่งช่วยให้ระบุแนวทางปฏิบัติที่เป็นการฉ้อโกงได้ง่ายขึ้น ตรวจจับการโจมตีทางไซเบอร์อย่างรวดเร็ว และระบุพฤติกรรมที่ผิดกฎหมายโดยอัตโนมัติ เช่น การฟอกเงิน การขยายตัวของวิธีการ AI ดังกล่าวโดยอุตสาหกรรมการธนาคารสามารถประหยัดเงินสถาบันได้ 447 พันล้านเหรียญสหรัฐ 2023 บริการส่วนบุคคล: นี่คือพื้นที่ที่อุดมสมบูรณ์ที่สุดสำหรับการขยาย Fintech เนื่องจากไม่ได้เป็นเพียงการปรับปรุงการดำเนินงานในปัจจุบัน แต่เป็นสาขาใหม่ที่เปิดใช้งานโดยความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี ด้วยความสามารถในการวิเคราะห์ข้อมูลผู้บริโภคอย่างกว้างขวางและปรับใช้แมชชีนเลิร์นนิงแบบปรับตัวที่ดึงบทเรียนจากกรณีต่างๆ นับล้านและปรับให้เข้ากับสถานการณ์เดียว ปัญญาประดิษฐ์สามารถจัดหาผู้บริโภคแต่ละรายด้วยการตรวจสอบทางการเงิน การให้คำปรึกษา และการลงทุนแบบอัตโนมัติ ตามที่กล่าวต่อไปด้านล่าง การดำเนินงานภายใน: จากการปรับปรุงพื้นฐาน เช่น การประมวลผลเอกสารที่เร่งขึ้นและการตรวจสอบข้อเท็จจริงในเวลาที่เหมาะสม ไปจนถึงการปรับการซื้อขายอัลกอริธึมที่ซับซ้อน และการขยายตัวของการสร้างโอกาสในการขายซึ่งขับเคลื่อนโดยผลการขุดข้อมูล AI นำเสนอโซลูชันเพื่อให้สถาบันการเงินมีประสิทธิภาพมากขึ้น พร้อมผลกำไรและลูกค้าที่มากขึ้น การเพิ่มขึ้นของการธนาคารเฉพาะบุคคล ยิ่งธนาคารและที่ปรึกษาทางการเงินรู้จักลูกค้าของตนมากเท่าใด พวกเขาก็ยิ่งสามารถปรับแต่งการวางแผนทางการเงินและผลิตภัณฑ์ได้ดียิ่งขึ้น สังคมที่เชื่อมโยงถึงกันในปัจจุบันทำให้ผู้บริโภคส่วนใหญ่ไม่ค่อยรู้จัก ข้อมูลขนาดใหญ่ได้ติดตามพฤติกรรมและความชอบของเรามาหลายปีแล้ว โดยหลักแล้วเพื่อแยกเราออกจากเงินของเราด้วยแคมเปญการตลาด ในทางกลับกัน fintech AI ให้โอกาสในการปรับใช้เครื่องมือข้อมูลเพื่อให้คำแนะนำผู้บริโภคเกี่ยวกับวิธีบันทึกและเพิ่มสินทรัพย์ของพวกเขาให้ดีที่สุด การรวมการวิเคราะห์ตลาดเข้ากับการแยกส่วนของข้อมูลส่วนบุคคลและการระบุเป้าหมายส่วนบุคคล จะช่วยให้เครื่องมือ AI สามารถให้คำแนะนำทางการเงินจากผู้เชี่ยวชาญแก่ทุกกลุ่มของประชากร ในทางเล็ก ๆ บางอย่างที่เกิดขึ้นแล้ว แอพสมาร์ทโฟนที่เชื่อมต่อกับกระเป๋าเงินดิจิทัลสามารถตรวจสอบ (และมีอิทธิพล) พฤติกรรมการใช้จ่าย แดชบอร์ดการลงทุนสำหรับแผนการเกษียณอายุช่วยให้เราแบ่งส่วนการลงทุนได้อย่างรวดเร็วและกระจายการลงทุน ตามการยอมรับความเสี่ยงและกรอบเวลาการลงทุนของแต่ละคน บริการซื้อขายออนไลน์ได้รวมที่ปรึกษาโรโบที่ควบคุมโดย AI เพื่อดำเนินการซื้อขายรายวันสำหรับผู้บริโภค การอนุญาตให้ AI เฝ้าติดตามบัญชีช่วยให้ลูกค้าสามารถควบคุม (และภาพรวม) ด้านสุขภาพทางการเงินของตนในแบบเรียลไทม์: การรักษาความปลอดภัยทรัพย์สินและการจัดอันดับเครดิต การจ่ายบิล การตั้งคำถามเกี่ยวกับการอนุมัติ การโอนรายได้โดยอัตโนมัติไปยังวิทยาลัยหรือแผนการเกษียณอายุ การค้นหาการจำนองหรือโอกาสที่น่าสนใจ กรองโดยโปรไฟล์รายได้ อายุ และความเสี่ยงที่ไม่ซ้ำกัน…ทั้งหมดทำงานอยู่เบื้องหลังอินเทอร์เฟซธนาคารออนไลน์ที่เรียบง่าย ธนาคารยังสามารถประดิษฐ์และทำการตลาดเครื่องมือแบบกำหนดเองที่ออกแบบมาสำหรับลูกค้าแต่ละรายโดยอิงจากประวัติและข้อมูลของพวกเขา แทนที่ที่ปรึกษาทางการเงินเช่นเดียวกับที่อินเทอร์เน็ตแย่งชิงตัวแทนการท่องเที่ยว และสามารถนำเสนอและดูแลได้ทั้งหมดโดยแชทบอทภาษาธรรมชาติที่ขับเคลื่อนโดย AI ที่กำลังรับสาย /7 และแทบจะแยกไม่ออกจากมนุษย์เลย (แต่สามารถเปลี่ยนเป็น ผู้ปฏิบัติงานที่เป็นมนุษย์เมื่อ “การวิเคราะห์ความรู้สึก” ตรวจพบความตึงเครียดในการสนทนา) กล่าวโดยย่อ AI Personal Banking ให้บริการจัดการความมั่งคั่งแก่ทุกคนโดยไม่คำนึงถึงความมั่งคั่งของพวกเขา นอกจากนี้ยังทำในลักษณะที่กำหนดเองด้วยแรงกดดันน้อยที่สุด การขายต่อยอด หรือการโต้ตอบของมนุษย์ ซึ่งเป็นเพียงวิธีที่คนรุ่นมิลเลนเนียลชอบ ปัจจุบันคนรุ่นมิลเลนเนียลเป็นรุ่นที่มีประชากรมากที่สุดในประเทศ และไม่เพียงแต่เข้ามาสู่อาชีพของตนเองเท่านั้น แต่กำลังจะเข้าสู่ความมั่งคั่งที่สืบทอดมาอย่างมากมาย พวกเขาต้องการความช่วยเหลือในการลงทุน พวกเขาเชื่อมั่นในเทคโนโลยี และคาดหวังการรักษาแบบเฉพาะบุคคล (ตั้งแต่คำแนะนำในการส่งอาหารไปจนถึงเพลย์ลิสต์ที่คัดสรรมาอย่างดี คำแนะนำภาพยนตร์ และฟีดโซเชียลมีเดีย) ตัวเลือกการธนาคารแบบรายบุคคลซึ่งขับเคลื่อนโดยการวิเคราะห์ปัญญาประดิษฐ์ดูเหมือนจะเป็นโซลูชันที่เหมาะสมที่สุดสำหรับทั้งสถาบันการเงินและลูกค้าของพวกเขา บทสรุป โปรแกรมปัญญาประดิษฐ์และแมชชีนเลิร์นนิงใช้ประโยชน์จากการวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อมอบข้อมูลเชิงลึก ประสิทธิภาพ และการปรับแต่งให้กับชีวิตสมัยใหม่เกือบทุกด้าน ความเป็นส่วนตัวมีข้อกังวลบางอย่างทำให้ไม่สงบ แต่ส่วนใหญ่ชอบความสะดวกสบายและความเป็นส่วนตัวที่เปิดใช้งานโดยเทคโนโลยีดังกล่าว ห่วงโซ่อุปทานคาดการณ์ความต้องการของเราและส่งมอบสินค้าอุปโภคบริโภคในวันเดียวกัน แพลตฟอร์มความบันเทิงนำเสนองานศิลปะตามรสนิยมของเรา โซเชียลมีเดียเลือกรายการตามความสนใจของเรา และในไม่ช้า ยาจะได้รับการออกแบบและบริหารตามพันธุกรรมส่วนบุคคลของเรา พรมแดนถัดไปอยู่ในอุตสาหกรรมการเงิน ซึ่งปัจจุบันธนาคารกำลังผสานรวมระบบ AI เพื่อปรับปรุงการดำเนินงานภายใน และเริ่มเปิดตัวตัวเลือกการธนาคารส่วนบุคคลตามรูปแบบการปรับแต่งของผู้บริโภคเดียวกัน ตามหลักการแล้ว การพัฒนานี้จะเป็นประโยชน์ต่อตลาด สถาบัน และปัจเจกบุคคล โดยการให้ความมั่นคง สภาพคล่อง และการเข้าถึงที่เท่าเทียมกันทั่วทั้งสเปกตรัมทางเศรษฐกิจและสังคม

  • บ้าน
  • Business
  • Data science
  • Marketing
  • Leave a Reply

    Your email address will not be published. Required fields are marked *

    Back to top button