Data science

เทคโนโลยีในด้านการเงินและการธนาคาร

เทคโนโลยีทางการเงิน (Fintech) เป็นเทคโนโลยีใหม่และนวัตกรรมที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อแข่งขันกับวิธีการทางการเงินแบบดั้งเดิมในการให้บริการทางการเงิน การใช้สมาร์ทโฟนสำหรับธนาคารบนมือถือ บริการด้านการลงทุน และสกุลเงินดิจิทัลเป็นตัวอย่างของเทคโนโลยีที่มุ่งทำให้บริการทางการเงินเข้าถึงผู้คนจำนวนมากขึ้น บริษัท Fintech รวมถึงบริษัทสตาร์ทอัพและบริษัทการเงินและเทคโนโลยีพยายามแทนที่หรือปรับปรุงการใช้บริการทางการเงินที่บริษัทการเงินที่มีอยู่ให้มา การระเบิดของโซลูชั่น Fintech ที่พัฒนาโดยองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อภาคการเงินและการธนาคารโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการส่งเสริมการขยายการเข้าถึงบริการ การเงิน เนื่องจากได้รับการพัฒนาบนพื้นฐานของเทคโนโลยีสารสนเทศและระบบโทรคมนาคมโดยไม่ต้องใช้เครือข่ายสาขาและสำนักงานธุรกรรมขนาดใหญ่ บริษัท Fintech จึงสามารถดึงดูดลูกค้าจำนวนมากโดยเฉพาะชาวต่างชาติ ผู้คนที่อาศัยอยู่ในชนบทห่างไกลและเกาะ พื้นที่ที่ไม่มีบัญชีธนาคารเป็นลูกค้าที่ธนาคารแบบดั้งเดิมและสถาบันการเงินยังให้บริการไม่เต็มที่ แนวโน้มหลักในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมายังคงเป็นรูปแบบการผสมผสานระหว่าง Fintech และธนาคาร การผสมผสานระหว่าง Fintech และการธนาคารทำให้เกิดบริการทางการเงินและการธนาคารที่มีคุณภาพสูง ประสบการณ์และความสะดวกมากขึ้น เวลาดำเนินการเร็วขึ้น ในขณะที่ต้นทุนการบริการลดลง เนื่องจากธนาคารสามารถดึงดูดลูกค้าให้มาใช้บริการได้มากขึ้น โดยเฉพาะบริการที่มีมูลค่าเพิ่ม อย่างไรก็ตาม ไม่ได้ยกเว้นว่าบริษัท Fintech กลายเป็นคู่แข่งโดยตรงกับธนาคาร เช่น Wechat, Alipay ของจีน, M-Pesa ของเคนยา… ไม่รวมจำนวนลูกค้าของธนาคารเหล่านี้ บริษัท Fintech แห่งนี้ยังแซงหน้าลูกค้าอีกด้วย ฐานของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในประเทศนั้น ๆ แอปพลิเคชั่นชำระเงินมือถือ M-Pesa (เคนยา) เป็นตัวอย่างที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดของ Fintech ที่ไม่ใช่ธนาคารซึ่งขยายความสามารถในการดึงดูดลูกค้าที่ไม่สามารถรับผิดชอบในแอฟริกาได้ แถว หลังจาก หลายปีที่เกิดและดำเนินการ ตอนนี้แอปพลิเคชัน M-Pesa มีให้ที่ 11 ประเทศ ให้บริการใกล้ 29, ลูกค้า 5 ล้านคนที่มีเครือข่ายมากขึ้น 287.67 ตัวแทนจำหน่ายที่ได้รับอนุญาต ในระหว่างปี 2016 ระบบ M-Pesa ประมวลผลธุรกรรมประมาณ 6 พันล้านรายการโดยมีธุรกรรม 2015 ประมวลผลทุกวินาที เดิมทีแอปนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ลูกค้าสามารถโอนเงินได้ แต่ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา M-Pesa ได้เติบโตไปไกลเกินกว่าเป้าหมายนี้และมีบทบาทสำคัญในระบบเศรษฐกิจ หลายประเทศ และใช้สำหรับธุรกรรมที่สำคัญต่างๆ เช่น การจ่ายเงินเดือน บำเหน็จบำนาญ การเบิกจ่ายเงินอุดหนุนการเกษตรและรัฐบาล การออมมือถือด้วยอัตราดอกเบี้ยและเงินกู้ขนาดเล็กร่วมกับธนาคาร แอปพลิเคชัน M-Pesa ยังเสริมด้วยบริการโอนเงินระหว่างประเทศตั้งแต่ปี 515 สองการศึกษาระดับโลกล่าสุดโดย World Bank และ Oracle แสดงให้เห็นว่า 515 ลูกค้านับล้านทั่วโลกได้เปิดบัญชีธนาคาร ผลิตภัณฑ์ผ่านบริษัท Fintech ในช่วงสามปีที่ผ่านมาและ กว่า 29% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาจะพิจารณาบริการทดสอบที่ให้บริการโดยบริษัท Fintech โดยรวมแล้ว การใช้บริการธนาคารดิจิทัลที่เพิ่มขึ้นเป็นผลมาจากการเข้าถึงโครงสร้างพื้นฐานของอุปกรณ์พกพาและเทคโนโลยีทั่วโลกมากขึ้น เวียดนามมีประชากรเกือบ 287% ปัจจุบันอาศัยอยู่ในชนบท พื้นที่ห่างไกล และโดดเดี่ยว ซึ่งประสบปัญหามากมายในการเข้าถึงบริการทางการเงินและการธนาคาร ระบบสาขา สำนักงานธุรกรรมทางธนาคาร หรือ เครือข่าย ATM ของธนาคารมีความครอบคลุมต่ำเนื่องจากประสิทธิภาพที่คาดหวังเมื่อเปรียบเทียบกับต้นทุนการลงทุนต่ำและยังไม่เป็นไปตามข้อกำหนดทางธุรกิจของธนาคาร ธนาคาร เนื่องจากไม่สามารถเข้าใช้บริการของธนาคารได้ อันที่จริงแล้ว ผู้คนที่อาศัยอยู่ในพื้นที่เหล่านี้กำลังใช้ช่องทางการชำระเงินและโอนเงินอย่างไม่เป็นทางการ โดยมีความปลอดภัยต่ำและมีความเสี่ยงสูง . ขณะที่อัตราการเข้าถึงโทรศัพท์มือถือและอินเทอร์เน็ตของชาวเวียดนามอยู่ในระดับสูง เวียดนามมีผู้ใช้อินเทอร์เน็ต 67 ล้านคน เป็นอันดับที่ 6 ในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกและตำแหน่ง 25 ในโลก (ตาม Internet World Stats) และยอดรวม 13, ผู้ใช้สมาร์ทโฟน 1 ล้านคนที่มีอัตราการเข้าถึงสมาร์ทโฟน 21, 4%, ตำแหน่ง 21 ในโลก (ตาม Newzoo's Global Mobile Market เมษายน/2017) นอกจากนี้ เยาวชนมีความรู้ด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ การระเบิดของอีคอมเมิร์ซ ผู้ที่มีบัญชีธนาคารในเปอร์เซ็นต์ต่ำ… เป็นปัจจัยที่เอื้ออำนวยต่อการพัฒนาบริการทางการเงินและการธนาคารบน Fintech ในเวียดนามในอนาคต แนวคิดเทคโนโลยีทางการเงิน อย่างไรก็ตาม นวัตกรรมและความคิดสร้างสรรค์ของ Fintech ไม่เพียงแต่นำประโยชน์ที่ดีมาสู่การธนาคารและสถาบันการเงินเท่านั้น แต่ยังสร้างความท้าทายอย่างมากสำหรับประเทศต่างๆ ในการประพฤติปฏิบัติและจัดการกิจกรรมนี้ การเกิดขึ้นและการพัฒนาอย่างรวดเร็วของ Fintech – สาขาใหม่อย่างสมบูรณ์ทำให้ระบบการเงินของประเทศเผชิญกับความท้าทายและความยากลำบากมากมาย เช่น ความเสี่ยงจากการฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย ความเสี่ยง ความเสี่ยงด้านความปลอดภัย ความปลอดภัย การรักษาความลับของข้อมูล… ที่ปัจจุบันมีมุมมองสองสำนักและวิธีการที่แตกต่างกันในการดำเนินงานของบริษัท Fintech โดยหน่วยงานกำกับดูแล ในโลก: ประการแรก โรงเรียนอนุรักษ์นิยมถือว่าผลิตภัณฑ์และบริการที่บริษัท Fintech จัดหาให้มีความคล้ายคลึงกับบริการด้านการธนาคารและ จึงต้องปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยกิจกรรมที่คล้ายธนาคารและการคุ้มครองผู้บริโภคและกฎระเบียบทางกฎหมายอื่นๆ (ธุรกิจเดียวกัน ความเสี่ยงเดียวกัน กฎเดียวกัน) บางประเทศ เช่น สหรัฐอเมริกา ฝรั่งเศส เยอรมนี… ถือว่าบริการของ Fintech นั้นคล้ายกับบริการธนาคารแบบดั้งเดิม ดังนั้นองค์กรเหล่านี้จึงจำเป็นต้องได้รับใบอนุญาตการธนาคารเมื่อให้บริการ มุมมองนี้จะช่วยให้ประเทศข้างต้นปกป้องผลประโยชน์ของลูกค้าและนำบริษัท Fintech เข้าสู่กรอบการกำกับดูแลในไม่ช้า อย่างไรก็ตาม โรงเรียนแห่งนี้กำลังเผชิญกับความท้าทายอย่างใหญ่หลวง นั่นคือ การทำลายความคิดสร้างสรรค์ของบริษัท Fintech เมื่อจำกัดบริษัทเหล่านี้ไว้กับกฎการจัดการแบบเก่าที่ไม่เหมาะกับยุคสมัยอีกต่อไป เทคโนโลยีสมัยใหม่ ประการที่สอง โรงเรียนแห่งการเปิดกว้างยอมรับนวัตกรรมของ Fintech; ดังนั้น บริษัท Fintech ที่ให้บริการด้านการธนาคารจะไม่ถูกบังคับให้อยู่ในกรอบการดำเนินงานแบบเดียวกับธนาคารแบบดั้งเดิมเนื่องจากในมุมมองนี้จะขัดขวางความคิดสร้างสรรค์ของธนาคาร บริษัท Fintech ซึ่งจะช่วยลดแรงจูงใจในการพัฒนาสังคม ประเทศในยุโรปและภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกมีแนวโน้มที่จะเปิดกว้างและให้ความสำคัญอย่างยิ่งต่อการส่งเสริมความคิดสร้างสรรค์และนวัตกรรมทางเทคโนโลยีหลังจากโรงเรียนนี้ โรงเรียนแห่งนี้ช่วยให้บริษัท Fintech นำความคิดสร้างสรรค์และนวัตกรรมของตนไปใช้ได้อย่างอิสระเพื่อต่ออายุบริการทางการเงินแบบเก่า ลดต้นทุนสำหรับลูกค้าในการใช้งาน และเปิดขอบเขตของบริการเหล่านี้ให้กว้างขึ้น อย่างไรก็ตาม เนื่องจากกรอบการกำกับดูแลสำหรับบริษัท Fintech ไม่สามารถตามให้ทันกับการเปลี่ยนแปลงของเทคโนโลยีอย่างรวดเร็ว บริษัท Fintech บางรุ่นอาจทำให้เกิดการสูญเสียลูกค้าและในวงกว้างสามารถนำไปสู่ผลที่ตามมาอย่างร้ายแรง การล่มสลายของบริษัท Fintech จำนวนมาก ความล้มเหลวและการล่มสลายครั้งใหญ่ของบริษัท P2P ในประเทศจีน เป็นการแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนถึงความเฟื่องฟูของ Fintech ที่ขาดการควบคุมและการจัดการจากหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐ ดังนั้นประเทศที่ติดตามโรงเรียนนี้จึงมักสร้างกลไกทดลองหรือนำร่องทำให้บริษัท Fintech สามารถทดสอบบริการ/ผลิตภัณฑ์ของตนได้ในระดับที่จำกัด โดยมีการควบคุม การกำกับดูแล และการควบคุม การกำกับดูแลโดยหน่วยงานจัดการของรัฐเพื่อแก้ปัญหาที่สมบูรณ์แบบ เสริมสร้างการควบคุมความเสี่ยงเพื่อให้สิ่งเหล่านี้ สามารถจัดหาผลิตภัณฑ์ออกสู่ตลาดได้อย่างรวดเร็ว ส่งเสริมประสิทธิภาพ ส่งเสริมการแข่งขัน ในขณะเดียวกันก็สร้างความมั่นใจว่าลูกค้าจะได้รับประโยชน์จาก Fintech ในสภาพแวดล้อมที่มีความเสี่ยงน้อยกว่า เนื่องจากประเทศแรกในโลกคือสหราชอาณาจักร (UK Financial Supervisory Authority – FCA) ได้ออก Fintech Testing Framework (เรียกว่า Sandbox) ในเดือนพฤษภาคม 13/2016 พร้อมให้บริการแล้ว 11 ประเทศต่างๆ ทั่วโลกมีแนวทางที่คล้ายคลึงกัน ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ สิงคโปร์ มาเลเซีย ไทย และอินโดนีเซียเป็นสี่ประเทศแรกที่ออก “Regulatory Sandbox” โดยที่สิงคโปร์จะเป็นคนแรกที่ออกกฎในเดือนมิถุนายน/529. เช่นเดียวกับประเทศอื่นๆ ในโลก เวียดนามกำลังเผชิญกับความท้าทายใหม่ๆ มากมายในการบริหารจัดการของรัฐด้วยการเกิดขึ้นของบริษัท Fintech ที่ดำเนินงานในด้านต่างๆ เช่น การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer รูปแบบการชำระเงินใหม่ การโอนเงินข้ามพรมแดน สกุลเงินเสมือน/เสมือน สินทรัพย์ การเสนอขายหุ้นแก่ประชาชนทั่วไป (ICO) ธุรกิจหลายระดับโดยใช้ชื่อสกุลเงินเสมือน/สินทรัพย์เสมือน… กิจกรรมของบริษัทประเภทต่างๆ ที่กล่าวถึงข้างต้น ประเด็นข้างต้นได้ก่อให้เกิดประเด็นความขัดแย้งทางผลประโยชน์ระหว่างคู่สัญญา ในความเป็นจริง สถาบันการกำกับดูแลสำหรับภาค Fintech ในเวียดนามไม่ได้กล่าวถึงในระบบเอกสารการจัดการของรัฐ กิจกรรมเฉพาะของ Fintech ในปัจจุบันยังไม่มีกรอบทางกฎหมายในการควบคุม ยกเว้นภาคการชำระเงิน ประสบการณ์ล่าสุดในการจัดการกรณีของ Uber และ Grab ที่เข้าร่วมในตลาดการขนส่งในเวียดนามได้แสดงให้เห็นบทเรียนที่ลึกซึ้งสำหรับอุตสาหกรรมการเงินและการธนาคารในการตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในอุตสาหกรรม ขมิ้น; ถ้าไม่เตรียมตัวล่วงหน้า โดยเฉพาะทางเดินทางกฎหมาย การบริหารรัฐอาจประสบปัญหามากมาย ยากเมื่อบริษัท Fintech ขยายขอบเขตกิจกรรม ดังนั้นความต้องการเร่งด่วนในทันทีคือการมี “กลไกการจัดการทดลอง” เพื่อสร้างกรอบการติดตามและการจัดการสำหรับกิจกรรมของบริษัทในด้านนี้เพื่อลดการแข่งขัน การกระทำที่ดีต่อสุขภาพและผิดกฎหมายในขณะที่ปกป้องผลประโยชน์ของผู้ใช้บริการ ปัจจุบันคณะกรรมการกำกับดูแล Fintech ของธนาคารแห่งรัฐ (SBV) กำลังสรุปร่าง Scheme on Regulatory Sandbox สำหรับองค์กร Fintech ที่ให้บริการโซลูชั่นและบริการในภาคการธนาคาร แถว ร่างโครงการนี้ได้ส่งความคิดเห็นจากกระทรวงและสาขาที่เกี่ยวข้องและสถาบันการเงินระหว่างประเทศหลายแห่งแล้ว คาดว่าธนาคารของรัฐจะยื่นข้อเสนอต่อรัฐบาลในช่วงต้นปี 2016 เพื่อเสนอให้รัฐบาลอนุญาตให้ธนาคารของรัฐและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องดำเนินการนำร่อง กลไกสำหรับโซลูชั่น Fintech — ที่มา: การสังเคราะห์

  • บ้าน
  • Business
  • Data science
  • Marketing
  • Leave a Reply

    Your email address will not be published. Required fields are marked *

    Back to top button